Hvor meget skal du spare op til din pension?

Når du planlægger din pensionsopsparing, er det vigtigt at finde ud af, hvor meget du skal indbetale hver måned for at sikre en behagelig pensionisttilværelse. Dette afhænger af flere faktorer, herunder hvor længe du forventer at være på pension, dine udgifter, og hvilket afkast du kan forvente at få på dine investeringer.

Hvad er en pensionsopsparing?

En pensionsopsparing er en langsigtet opsparing, der er designet til at sikre, at du har penge nok til at leve af, når du trækker dig tilbage fra arbejdsmarkedet. Din pensionsopsparing kan bestå af flere elementer, herunder folkepension, arbejdsmarkedspension og eventuelle private pensionsopsparinger. Jo mere du indbetaler regelmæssigt, og jo bedre afkast du får på dine investeringer, jo større bliver din opsparing over tid.

Hvor meget skal jeg indbetale hver måned for at nå den ønskede opsparing?

Om du når den ønskede opsparing til din pension, afhænger af dine månedlige indbetalinger, samt hvor mange år du kan nå at spare op.

I tabellen nedenfor har vi forsøgt at illustrere, hvor stor din samlede pensionsformue kan blive om 35 år ved forskellige scenarier.

Tabellen viser, at hvis du f.eks. indbetaler 75.000 årligt i 35 år med et årligt afkast på 5 % efter pensionsafkastskat, så vil din fremtidige pensionsformue være 7,5 mio. DKK.  

Hvor mange penge har du brug for om måneden?

Det er vigtigt at overveje, hvor meget du vil have til rådighed hver måned, når du går på pension. For at beregne dette skal du tage højde for dine leveomkostninger, som kan omfatte boligudgifter, mad, transport, forsikring, fritidsaktiviteter og sundhedsudgifter. Mange eksperter anbefaler, at du planlægger at have omkring 70-80 % af din nuværende indkomst til rådighed i pension.

Eksempel: Med en pensionsformue på 7,5 mio. kr. og et årligt afkast på 5 % under udbetalingsperioden vil en pension udbetalt over 20 år give en månedlig udbetaling på ca. 46.245 kr. 

Hvis du skal sammenligne de 46.245 kr. med i dag, og vi antager, at du som pensionist kan ”nøjes” med 80 % af din nuværende løn, så svarer det til, at du i dag skal have en bruttoløn før skat på ca. 58.000 kr.

Tallene illustrerer, hvordan forskellige pensionsformuer og afkastniveauer påvirker dine fremtidige månedlige udbetalinger. Vær opmærksom på, at der ved udbetalinger skal betales skat. Ovenstående beløb er før skat, og den præcise skatteberegning afhænger af dine øvrige pensioner og indtægter. For ratepensioner og livrenter skal der betales skat af udbetalingerne.

Risikoprofil er vigtig

Din risikoprofil er en vigtig faktor i forhold til, hvordan du investerer din pensionsopsparing. Tommelfingerreglen er, at jo længere tidshorisont du har, jo flere aktier bør du have, da aktier typisk har et højere forventet afkast end obligationer.

Hvis du er kunde i Maj Bank, vil din rådgiver årligt drøfte din investeringsprofil og justere din risiko efter tidshorisont, samlet økonomi og andre relevante faktorer.

Hvilken slags pensionsopsparing skal jeg vælge?

Der findes mange forskellige typer pensionsopsparinger, som hver har deres fordele og ulemper. Du kan vælge mellem arbejdsmarkedspensioner, individuelle pensionsordninger, kapitalpensioner og ratepensioner. Hvilken type der passer bedst til dig, afhænger af din økonomiske situation og risikovillighed.

• Ratepension: Giver dig løbende udbetalinger over en periode, normalt 10-25 år, og der er fradrag for indbetaling.
• Livrente: Udbetales resten af livet, så du ikke løber tør for penge, og der er fradrag for indbetaling.
• Aldersopsparing: Udbetales ofte som et engangsbeløb ved pensionering, og der er ikke fradrag for indbetaling.

Det er vigtigt at overveje både skattemæssige fordele og ulemper ved de forskellige opsparingsformer. Du kan læse mere om de forskellige pensionsordninger på majbank.dk.

Afsluttende tanker

At spare op til pension kræver planlægning, tid og overvejelse af mange forskellige faktorer, herunder afkast, månedlige indbetalinger og din personlige økonomiske situation. Ved at begynde tidligt og tage højde for din tidshorisont, afkastniveauer og omkostninger kan du sikre dig en behagelig pensionisttilværelse uden økonomiske bekymringer.

Med hjælp fra en professionel rådgiver fra Maj Bank kan du få den nødvendige vejledning til at tage de rigtige beslutninger, så dine penge vokser og arbejder for dig. 

Ring til os på 33 38 97 00, så vi kan lave et tjek af din nuværende pensionsformue. Et godt sted at få overblik over dine ordninger er på www.pensionsinfo.dk.